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このため、分割払い（割賦販売）の斡旋を専門にする信販会社が登場し、代金を消費者に代わって販売会社に立替払いすること（3者間契約）で、販売会社の財務や業務改善を行うことが可能となった。また、立替払い（又は、資金提供会社）を行う会社が、さらに保証会社を付ける場合（4者間契約）もある。現在では、分割払いで商品を購入する場合、ほとんどのケースで信販会社が介在している。カードローン金利とはカードローンキャッシングの利息をいいます。通常カードローンは借金ですので利息が取られます。利息の利率は各カードローン会社によって違ってきますが銀行系や信販系のカードローンの利息が最も安いのではないでしょうか。

この点からも、29.25%が「高い金利水準」であるという主張はサポートされないように思われます。なお、neonさんはアメリカのクレジットカード・カードの金利と比較されますが、クレジットカード・カードの利用者はある程度のクレジットカード・ヒストリーを有する層なので、その意味でアメリカの借り手層の中では必ずしも高リスク層ではありません。(ちなみに日本でも例えばJCBカードのカード・ローンは15-18%ですから、これを比較すればアメリカと比べて高いというほどのものではないように思われます)。

日本海信販株式会社山陰信販株式会社九州日本信販株式会社株式会社オーシー（大分県）株式会社宮崎信販福島信用販売株式会社 ※株式会社山形信販は2006年10月に山形銀行の関連会社としてやまぎんジェーシービーカード株式会社に社名変更し、JCBのフランチャイジーとなった為、現在は信販会社には属さない。) 自動車メーカー系トヨタファイナンス株式会社株式会社日産フィナンシャルサービス株式会社ホンダファイナンススバルファイナンス株式会社電機メーカー系日立キャピタル株式会社三菱電機クレジットカード株式会社東芝ファイナンス株式会社総合割賦斡旋方式（クレジットカード）商品ごとに個別のクレジットカードの審査はないが、クレジットカードを所持できるか否かの審査がある。

確かに、気軽に借りれる消費者金融のカードローンがあると、住宅ローンの融資審査の時、かなり厳しく見られますね。。要注意です。『住宅ローンで希望した融資が受けられない理由のトップは「他の債務の状況や返済履歴」』顧客が希望した金融機関、融資条件での融資を受けられないと判断された理由の第1位は、カードローンなどの他の債務の状況や返済履歴――。国土交通省が実施した「平成17年度民間住宅ローンの実態に関する調査」でこのようなことが明らかになった。　

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